Лизинг сельхозтехники от "КазАгроФинанс". Ответы на вопросы
Вопрос 1. Каким образом, как правило, в вашей компании определяется продавец имущества для передачи его в лизинг?
Ответ: Согласно закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» (статья 11), выбор продавца и предмета лизинга осуществляется лизингополучателем, то есть Лизингодатель обязан приобрести в собственность у продавца согласованный с лизингополучателем предмет лизинга для передачи его лизингополучателю на условиях договора лизинга. При этом уведомить письменно продавца при заключении договора купли-продажи о том, что предмет лизинга предназначен для передачи его в лизинг определенному лизингополучателю.
Вопрос 2. Ставите ли вы какие либо условия лизингополучателям в выборе поставщика техники, ценам покупке, выборе марки и класса той или иной сельхозтехники?
Ответ: Нет. Выбор предмета лизинга, как было отмечены
выше, является прерогативой самого лизингополучателя. Есть только определенные требования потенциальным Поставщикам сельхозтехники, в числе которых:
- обладать гражданской правоспособностью для реализации договора закупа и обладать сертификатами, лицензиями, необходимыми для осуществления деятельности по поставке Предмета лизинга.
В случае если потенциальный Поставщик не является заводом-изготовителем - иметь право на реализацию, поставку, гарантийное и сервисное обслуживание Предмета лизинга на территории Республики Казахстан, документально подтвержденное заводом-изготовителем;
- иметь возможность осуществлять гарантийное, постгарантийное и сервисное обслуживание поставляемого Предмета лизинга собственными силами либо посредством своих сервисных центров в Республике Казахстан или с привлечением третьих компетентных лиц, и т.д.
Вопрос 3. Отказываете ли вы лизингополучателям, если АО «КазАгроФинанс» не устраивает выбранный ими продавец, условия поставки и цены?
Ответ: Нет. Однако, как правило, «КазАгроФинанс» проводит переговоры с предложенным поставщиком. Цель этих переговоров – достижение наиболее оптимальных условий и приемлемых цен для лизингополучателя. В случае отказа поставщика идти на встречу компании и соответствовать установленным требованиям, лизингополучателю при его согласии могут быть предложены альтернативные варианты, поскольку необходимый ему вид техники может поставляться другими поставщиками, соответствующими необходимым требованиям лизингодателя и предлагающие приемлемые условия и разумные цены.
Вопрос 4. Отслеживает ли АО «КазАгроФинанс» процесс ценообразования на сельхозтехнику в процессе ее движения от производителя к конечному потребителю. Проводит ли компания маркетинговый анализ сделки при купле-продаже техники перед оформлением лизингового соглашения? Или этим занимается только лизингополучатель?
Ответ: Да. При поставке любого вида техники компанией в первую очередь изучается ее отпускная стоимость от завода-изготовителя. Это обычная и постоянная практика «КазАгроФинанс». В целях недопущения ежегодных ростов цен (хотя, как известно, такая тенденция наблюдается по всему миру) компания неоднократно заключало с производителями меморандумы, соглашения и рамочные договора поставки. Цель подобных мероприятий – фиксация и применение прошлогодних цен на приобретаемую технику следующего года. Ведется постоянный мониторинг реализационной стоимости техники не только на территории Казахстана, но и сравниваются с ценами на рынке ближнего зарубежья. Необходимо отметить, что в истории компании не было ни одного случая, когда техника поставлялось выше рыночной стоимости. Поставляемая «КазАгроФинанс» техника всегда на 5-10% ниже по цене от той, что продается на рынке. Анализ рынка проводят и сами лизингополучатели, которые всегда в курсе реальной стоимости приобретаемой техники.
Вопрос 5. Почему АО «КазАгроФинанс» оформляет соглашения на технику, купленную у посредников, у которых цена выше, чем у непосредственных производителей, у которых в свою очередь, цена близка к себестоимости производства. Компании не выгодно давать в лизинг дешевую технику, на которую цена аренды ниже и лизингополучатель может ее быстрей выкупить? Или у компании есть жесткие эксклюзивные договоры, и она ограничена в выборе поставщика?
Ответ: АО «КазАгроФинанс» не работает с посредниками. Вся техника и оборудование приобретаются либо у производителя, либо у его эксклюзивного дилера на территории Казахстана. Необходимо отметить, что некоторые мировые бренды работают исключительно через своих дилеров или торговые дома. Поэтому, прежде чем приобретать какую либо сельхозтехнику или оборудование, компания, проводит мониторинг рынка и изучает условия всех поставщиков данной техники.
Предположения о выгоде в случае предоставления в лизинг дорогостоящей техники ошибочны. За весь период деятельности компанией приобретено и передано в лизинг сельхозтоваропроизводителям республики более 19 тыс. единиц техники. Из них на более 9 тыс. единиц права собственности переданы лизингополучателям, то есть в среднем в год выкупается около 1-1,5 тыс. техники. Как выше сказано у компании никаких жестких эксклюзивных договоров не существует ни с производителями, ни с поставщиками. Выбор техники остается только за лизингополучателями.
Вопрос 6. До полного выкупа техники лизингополучателем имущественные права на нее имеет лизингодатель. Кто по вашему соглашению несет ответственность за надлежащий ремонт техники в случае ее неисправности или брака?
Ответ: Согласно статьи 7 закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» лизингополучателю обеспечивается защита его права на предмет лизинга наравне с защитой права собственности. Лизингополучатель имеет право предъявлять иски и иным образом защищать принадлежащие ему права от своего имени в период действия договора лизинга. Так как видом лизинговой деятельности Общества является чистый лизинг, согласно п.4 статьи 3 вышеуказанного закона - техническое обслуживание предмета лизинга и его текущий ремонт осуществляются лизингополучателем. Также данная норма предусмотрено статьей 12 (см. ниже).
Вопрос 7. За счет кого происходит замен блоков техники или ее полной замены в случае ее выхода из строя (в случае гарантийного срока производителя и в случае истечения этого срока)?
Ответ: Гарантийное обслуживание (ремонт и восстановление скрытых и выявленных в ходе эксплуатации заводских браков) техники осуществляется за счет поставщика, то есть все расходы по восстановлению техники несет поставщик. В пост гарантийный период, как выше указано за счет лизингополучателя. Согласно статьи 12 закона Лизингополучатель обязан:
п.п. 4. п.2 поддерживать предмет лизинга в состоянии, в котором он был ему передан лизингодателем, с учетом нормального износа и тех изменений в предмете лизинга, которые согласованы сторонами;
п.п. 5 п.2 за свой счет осуществлять содержание (в том числе оплату необходимых коммунальных платежей, связанных с предметом лизинга) и техническое обслуживание предмета лизинга, его текущий ремонт, если иное не предусмотрено договором лизинга или законодательными актами;
Вопрос 8. Каким образом формируется ставка лизинговой аренды техники. Каков ее размер?
Ответ: Ставка лизинговой аренды формируется на основании кредитных рисков, показателей доли административных расходов и планового показателя маржи рентабельности.
Вопрос 9. Каким образом производится выкуп техники, взятой в лизинг, в какие сроки и какими долями?
Ответ: Выкуп техники производится в течение лизингового периода посредством погашения лизинговых платежей равными долями. Срок лизинга техники до 7-10 лет.
В данное время условия финансирования приобретения сельхозтехники выглядят следующим образом:
За счет собственных средств
Целевое назначение: сельскохозяйственная техника, в том числе бывшая в эксплуатации (употреблении), специальная техника, не требующая монтажа, и включающая в себя:
1) навесные и прицепные сельскохозяйственные машины (транспортеры, погрузчики и зернометатели, сеялки для посева овощей (с внесением минеральных удобрений) и междурядной обработки овощных культур, овощные универсальные сеялки, прополочные агрегаты, культиваторы, кормораздатчики, машины для транспортировки и раздачи кормов (кормосмесители-кормораздатчики), косилки (двух-трехбрусные, ротационные, полющилки и т.д.), грабли, ворошилки, пресс-подборщики, подборщики-тюкоукладчики и транспортировщики, волокуши, копновозы, погрузчики-стогометатели и тракторные прицепы, навесные дальнеструйные дождеватели, дождевальныемашины, агрегаты и установки, передвижные поливальщики, прицепы, включая прицепы со смонтированным специальным оборудованием, приспособления для уборки кукурузы, жатки, сеялки, плуги, почвообрабатывающие машины и орудия (бороны, лущильники, катки, культиваторы, и др.), опрыскиватели, опыливатели, протравливатели семян, машины для внесения удобрений, машины для ухода за посевами и для защиты сельскохозяйственных культур) отечественного и иностранного производства;
2) иную технику, не предусмотренную подпунктом 1) настоящего пункта (в том числе оборудование и машины для приемки, транспортировки, хранения и первичной обработки сельскохозяйственной продукции, продукции рыбного и лесного хозяйства, возделывания овощей, механизации животноводческих, птицеводческих ферм, заготовки кормов, дождевальных и оросительных машин) отечественного и иностранного производства.
Ставка вознаграждения: 8,0% годовых
Срок лизинга:
подпункт 1) целевого назначения – до 5 (пять) лет;
подпункт 2) целевого назначения:
- при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге – до 7 лет;
- при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге – до 10 лет.
Эффективная ставка: от 8,2% годовых
Размер авансового платежа:
подпункт 1) целевого назначения - 25% от стоимости предмета лизинга, без условия предоставления обеспечения;
подпункт 2) целевого назначения:
с предоставлением обеспечения предстоящего платежа - 15% от стоимости предмета лизинга;
без предоставления обеспечения предстоящего платежа:
25% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге;
20% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге;
Обеспечение при авансе 15% (на выбор лизингополучателя):
-гарантия банка второго уровня или юридических лиц, отвечающих требованиям Общества;
-залог денег;
-задаток;
-залог любого ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, согласованного с Обществом, в размере не менее 120 (сто двадцать) % от предстоящего годового лизингового платежа по возмещению общей стоимости предмета лизинга и годовой суммы вознаграждения. При этом, за основу расчета берется залоговая стоимость имущества, которая рассчитывается путем применения к оценочной стоимости имущества коэффициента ликвидности. Размер коэффициента ликвидности устанавливается Обществом на основании внутреннего нормативного документа;
- либо иной способ обеспечения, не противоречащий законодательству Республики Казахстан и требованиям уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Комиссия: нет.
За счет привлеченных средств
Целевое назначение: сельскохозяйственная техника, в том числе бывшая в эксплуатации (употреблении), специальная техника, не требующая монтажа, и включающая в себя:
1) навесные и прицепные сельскохозяйственные машины (транспортеры, погрузчики и зернометатели, сеялки для посева овощей (с внесением минеральных удобрений) и междурядной обработки овощных культур, овощные универсальные сеялки, прополочные агрегаты, культиваторы, кормораздатчики, машины для транспортировки и раздачи кормов (кормосмесители-кормораздатчики), косилки (двух-трехбрусные, ротационные, полющилки и т.д.), грабли, ворошилки, пресс-подборщики, подборщики-тюкоукладчики и транспортировщики, волокуши, копновозы, погрузчики-стогометатели и тракторные прицепы, навесные дальнеструйные дождеватели, дождевальныемашины, агрегаты и установки, передвижные поливальщики, прицепы, включая прицепы со смонтированным специальным оборудованием, приспособления для уборки кукурузы, жатки, сеялки, плуги, почвообрабатывающие машины и орудия (бороны, лущильники, катки, культиваторы, и др.), опрыскиватели, опыливатели, протравливатели семян, машины для внесения удобрений, машины для ухода за посевами и для защиты сельскохозяйственных культур) отечественного и иностранного производства;
2) иную технику, не предусмотренную подпунктом 1) настоящего пункта (в том числе оборудование и машины для приемки, транспортировки, хранения и первичной обработки сельскохозяйственной продукции, продукции рыбного и лесного хозяйства, возделывания овощей, механизации животноводческих, птицеводческих ферм, заготовки кормов, дождевальных и оросительных машин) отечественного и иностранного производства.
Ставка вознаграждения:
-11,0% годовых – с индексацией к валюте привлеченных средств;
-13,0% годовых – без индексации к валюте привлеченных средств.
Срок лизинга:
подпункт 1) целевого назначения – до 5 (пять) лет;
подпункт 2) целевого назначения:
- при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге – до 7 лет;
- при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге – до 10 лет.
Эффективная ставка:
- от 11,5% годовых – без индексации к валюте привлеченных средств;
- от 13,6% годовых – с индексацией к валюте привлеченных средств.
Размер авансового платежа:
подпункт 1) целевого назначения - 25% от стоимости предмета лизинга, без условия предоставления обеспечения;
подпункт 2) целевого назначения:
с предоставлением обеспечения предстоящего платежа - 15% от стоимости предмета лизинга;
без предоставления обеспечения предстоящего платежа:
25% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге;
20% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге;
Обеспечение при авансе 15% (на выбор лизингополучателя):
-гарантия банка второго уровня или юридических лиц, отвечающих требованиям Общества;
-залог денег;
-задаток;
-залог любого ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, согласованного с Обществом, в размере не менее 120 (сто двадцать) % от предстоящего годового лизингового платежа по возмещению общей стоимости предмета лизинга и годовой суммы вознаграждения. При этом, за основу расчета берется залоговая стоимость имущества, которая рассчитывается путем применения к оценочной стоимости имущества коэффициента ликвидности. Размер коэффициента ликвидности устанавливается Обществом на основании внутреннего нормативного документа;
- либо иной способ обеспечения, не противоречащий законодательству Республики Казахстан и требованиям уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Комиссия: нет.
Необходимо отметить, что в прошлые годы за счет средств, выделяемых из республиканского бюджета, «КазАгроФинанс» финансировал закуп сельхозтехники под 4 процента годовых. Однако в 2012 году данные средства компании выделены не были. На сегодня Министерством сельского хозяйства прорабатывается вопрос о выделении бюджетных средств на закуп сельхозтехники.
Вопрос 10. Кто несет ответственность за потери, полученные лизингополучателем в случае невозможности им использовать арендуемую технику по назначению.
Ответ: Согласно статьи 12 закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» Лизингополучатель вправе предъявлять продавцу требования в отношении качества и комплектности предмета лизинга, сроков его поставки и в других случаях ненадлежащего исполнения договора, заключенного между продавцом и лизингодателем. Отказаться от предмета лизинга либо потребовать замены предмета лизинга, расторгнуть договор лизинга в случаях, когда предмет лизинга не поставлен, поставлен с существенной просрочкой или поставлен с неустранимыми недостатками, препятствующими использованию предмета лизинга по назначению, за исключением случаев выбора продавца и предмета лизинга лизингополучателем;
Также, статья 19. Закона гласит:
п. 3. В случаях нарушения продавцом обязательств по договору купли-продажи предмета лизинга связанные с этим убытки несет сторона договора лизинга, которая выбрала продавца, если иное не предусмотрено договором лизинга.
п.4. В случае несоответствия предмета лизинга целям его использования по договору лизинга связанные с этим убытки несет сторона договора лизинга, которая выбрала предмет лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга.
Статья 14. Ответственность участников лизинга.
п. 2. Продавец предмета лизинга несет ответственность непосредственно перед лизингополучателем по исполнению договора купли-продажи, заключенного между продавцом и лизингодателем, в частности, в отношении качества и комплектности предмета лизинга, сроков его поставки и в других случаях ненадлежащего исполнения договора продавцом. При этом лизингополучатель имеет права и несет обязанности, предусмотренные Гражданским кодексом для покупателя, кроме обязанности оплатить приобретенный предмет лизинга, как если бы он был стороной купли-продажи указанного предмета лизинга.
п. 3. Если иное не предусмотрено договором лизинга, лизингодатель не отвечает перед лизингополучателем за выполнение продавцом требований, вытекающих из договора купли-продажи, кроме случаев, когда право выбора продавца лежит на лизингодателе. В последнем случае лизингополучатель вправе по своему выбору предъявлять требования, вытекающие из договора купли-продажи, как непосредственно к продавцу имущества, так и к лизингодателю, которые несут солидарную ответственность.
Вопрос 11. Предоставляются ли лизингодателем дополнительные услуги технического и информационного сервиса в отношении техники, переданной в лизинг?
Ответ: Да, на протяжении всего срока лизинга. Кроме того Обществом два раз в год проводится проверка текущего технического состояния, условия эксплуатации и хранения всей техники. Также условиями договоров поставки предусмотрены обязанности поставщиков по постгарантийному и сервисному обслуживанию техники на платной основе.
СПРАВКА:
За период 2000-2012 гг. (на 1 мая 2012 года) компанией «КазАгроФинанс» инвестировано в развитие АПК республики порядка 240,1 млрд. тенге.
За весь период деятельности АО «КазАгроФинанс» профинансировало закуп более 19,8 тысяч единиц различной сельскохозяйственной техники и перерабатывающего оборудования на общую сумму 167,7 млрд. тенге.
Ответ: Согласно закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» (статья 11), выбор продавца и предмета лизинга осуществляется лизингополучателем, то есть Лизингодатель обязан приобрести в собственность у продавца согласованный с лизингополучателем предмет лизинга для передачи его лизингополучателю на условиях договора лизинга. При этом уведомить письменно продавца при заключении договора купли-продажи о том, что предмет лизинга предназначен для передачи его в лизинг определенному лизингополучателю.
Вопрос 2. Ставите ли вы какие либо условия лизингополучателям в выборе поставщика техники, ценам покупке, выборе марки и класса той или иной сельхозтехники?
Ответ: Нет. Выбор предмета лизинга, как было отмечены
выше, является прерогативой самого лизингополучателя. Есть только определенные требования потенциальным Поставщикам сельхозтехники, в числе которых:
- обладать гражданской правоспособностью для реализации договора закупа и обладать сертификатами, лицензиями, необходимыми для осуществления деятельности по поставке Предмета лизинга.
В случае если потенциальный Поставщик не является заводом-изготовителем - иметь право на реализацию, поставку, гарантийное и сервисное обслуживание Предмета лизинга на территории Республики Казахстан, документально подтвержденное заводом-изготовителем;
- иметь возможность осуществлять гарантийное, постгарантийное и сервисное обслуживание поставляемого Предмета лизинга собственными силами либо посредством своих сервисных центров в Республике Казахстан или с привлечением третьих компетентных лиц, и т.д.
Вопрос 3. Отказываете ли вы лизингополучателям, если АО «КазАгроФинанс» не устраивает выбранный ими продавец, условия поставки и цены?
Ответ: Нет. Однако, как правило, «КазАгроФинанс» проводит переговоры с предложенным поставщиком. Цель этих переговоров – достижение наиболее оптимальных условий и приемлемых цен для лизингополучателя. В случае отказа поставщика идти на встречу компании и соответствовать установленным требованиям, лизингополучателю при его согласии могут быть предложены альтернативные варианты, поскольку необходимый ему вид техники может поставляться другими поставщиками, соответствующими необходимым требованиям лизингодателя и предлагающие приемлемые условия и разумные цены.
Вопрос 4. Отслеживает ли АО «КазАгроФинанс» процесс ценообразования на сельхозтехнику в процессе ее движения от производителя к конечному потребителю. Проводит ли компания маркетинговый анализ сделки при купле-продаже техники перед оформлением лизингового соглашения? Или этим занимается только лизингополучатель?
Ответ: Да. При поставке любого вида техники компанией в первую очередь изучается ее отпускная стоимость от завода-изготовителя. Это обычная и постоянная практика «КазАгроФинанс». В целях недопущения ежегодных ростов цен (хотя, как известно, такая тенденция наблюдается по всему миру) компания неоднократно заключало с производителями меморандумы, соглашения и рамочные договора поставки. Цель подобных мероприятий – фиксация и применение прошлогодних цен на приобретаемую технику следующего года. Ведется постоянный мониторинг реализационной стоимости техники не только на территории Казахстана, но и сравниваются с ценами на рынке ближнего зарубежья. Необходимо отметить, что в истории компании не было ни одного случая, когда техника поставлялось выше рыночной стоимости. Поставляемая «КазАгроФинанс» техника всегда на 5-10% ниже по цене от той, что продается на рынке. Анализ рынка проводят и сами лизингополучатели, которые всегда в курсе реальной стоимости приобретаемой техники.
Вопрос 5. Почему АО «КазАгроФинанс» оформляет соглашения на технику, купленную у посредников, у которых цена выше, чем у непосредственных производителей, у которых в свою очередь, цена близка к себестоимости производства. Компании не выгодно давать в лизинг дешевую технику, на которую цена аренды ниже и лизингополучатель может ее быстрей выкупить? Или у компании есть жесткие эксклюзивные договоры, и она ограничена в выборе поставщика?
Ответ: АО «КазАгроФинанс» не работает с посредниками. Вся техника и оборудование приобретаются либо у производителя, либо у его эксклюзивного дилера на территории Казахстана. Необходимо отметить, что некоторые мировые бренды работают исключительно через своих дилеров или торговые дома. Поэтому, прежде чем приобретать какую либо сельхозтехнику или оборудование, компания, проводит мониторинг рынка и изучает условия всех поставщиков данной техники.
Предположения о выгоде в случае предоставления в лизинг дорогостоящей техники ошибочны. За весь период деятельности компанией приобретено и передано в лизинг сельхозтоваропроизводителям республики более 19 тыс. единиц техники. Из них на более 9 тыс. единиц права собственности переданы лизингополучателям, то есть в среднем в год выкупается около 1-1,5 тыс. техники. Как выше сказано у компании никаких жестких эксклюзивных договоров не существует ни с производителями, ни с поставщиками. Выбор техники остается только за лизингополучателями.
Вопрос 6. До полного выкупа техники лизингополучателем имущественные права на нее имеет лизингодатель. Кто по вашему соглашению несет ответственность за надлежащий ремонт техники в случае ее неисправности или брака?
Ответ: Согласно статьи 7 закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» лизингополучателю обеспечивается защита его права на предмет лизинга наравне с защитой права собственности. Лизингополучатель имеет право предъявлять иски и иным образом защищать принадлежащие ему права от своего имени в период действия договора лизинга. Так как видом лизинговой деятельности Общества является чистый лизинг, согласно п.4 статьи 3 вышеуказанного закона - техническое обслуживание предмета лизинга и его текущий ремонт осуществляются лизингополучателем. Также данная норма предусмотрено статьей 12 (см. ниже).
Вопрос 7. За счет кого происходит замен блоков техники или ее полной замены в случае ее выхода из строя (в случае гарантийного срока производителя и в случае истечения этого срока)?
Ответ: Гарантийное обслуживание (ремонт и восстановление скрытых и выявленных в ходе эксплуатации заводских браков) техники осуществляется за счет поставщика, то есть все расходы по восстановлению техники несет поставщик. В пост гарантийный период, как выше указано за счет лизингополучателя. Согласно статьи 12 закона Лизингополучатель обязан:
п.п. 4. п.2 поддерживать предмет лизинга в состоянии, в котором он был ему передан лизингодателем, с учетом нормального износа и тех изменений в предмете лизинга, которые согласованы сторонами;
п.п. 5 п.2 за свой счет осуществлять содержание (в том числе оплату необходимых коммунальных платежей, связанных с предметом лизинга) и техническое обслуживание предмета лизинга, его текущий ремонт, если иное не предусмотрено договором лизинга или законодательными актами;
Вопрос 8. Каким образом формируется ставка лизинговой аренды техники. Каков ее размер?
Ответ: Ставка лизинговой аренды формируется на основании кредитных рисков, показателей доли административных расходов и планового показателя маржи рентабельности.
Вопрос 9. Каким образом производится выкуп техники, взятой в лизинг, в какие сроки и какими долями?
Ответ: Выкуп техники производится в течение лизингового периода посредством погашения лизинговых платежей равными долями. Срок лизинга техники до 7-10 лет.
В данное время условия финансирования приобретения сельхозтехники выглядят следующим образом:
За счет собственных средств
Целевое назначение: сельскохозяйственная техника, в том числе бывшая в эксплуатации (употреблении), специальная техника, не требующая монтажа, и включающая в себя:
1) навесные и прицепные сельскохозяйственные машины (транспортеры, погрузчики и зернометатели, сеялки для посева овощей (с внесением минеральных удобрений) и междурядной обработки овощных культур, овощные универсальные сеялки, прополочные агрегаты, культиваторы, кормораздатчики, машины для транспортировки и раздачи кормов (кормосмесители-кормораздатчики), косилки (двух-трехбрусные, ротационные, полющилки и т.д.), грабли, ворошилки, пресс-подборщики, подборщики-тюкоукладчики и транспортировщики, волокуши, копновозы, погрузчики-стогометатели и тракторные прицепы, навесные дальнеструйные дождеватели, дождевальныемашины, агрегаты и установки, передвижные поливальщики, прицепы, включая прицепы со смонтированным специальным оборудованием, приспособления для уборки кукурузы, жатки, сеялки, плуги, почвообрабатывающие машины и орудия (бороны, лущильники, катки, культиваторы, и др.), опрыскиватели, опыливатели, протравливатели семян, машины для внесения удобрений, машины для ухода за посевами и для защиты сельскохозяйственных культур) отечественного и иностранного производства;
2) иную технику, не предусмотренную подпунктом 1) настоящего пункта (в том числе оборудование и машины для приемки, транспортировки, хранения и первичной обработки сельскохозяйственной продукции, продукции рыбного и лесного хозяйства, возделывания овощей, механизации животноводческих, птицеводческих ферм, заготовки кормов, дождевальных и оросительных машин) отечественного и иностранного производства.
Ставка вознаграждения: 8,0% годовых
Срок лизинга:
подпункт 1) целевого назначения – до 5 (пять) лет;
подпункт 2) целевого назначения:
- при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге – до 7 лет;
- при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге – до 10 лет.
Эффективная ставка: от 8,2% годовых
Размер авансового платежа:
подпункт 1) целевого назначения - 25% от стоимости предмета лизинга, без условия предоставления обеспечения;
подпункт 2) целевого назначения:
с предоставлением обеспечения предстоящего платежа - 15% от стоимости предмета лизинга;
без предоставления обеспечения предстоящего платежа:
25% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге;
20% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге;
Обеспечение при авансе 15% (на выбор лизингополучателя):
-гарантия банка второго уровня или юридических лиц, отвечающих требованиям Общества;
-залог денег;
-задаток;
-залог любого ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, согласованного с Обществом, в размере не менее 120 (сто двадцать) % от предстоящего годового лизингового платежа по возмещению общей стоимости предмета лизинга и годовой суммы вознаграждения. При этом, за основу расчета берется залоговая стоимость имущества, которая рассчитывается путем применения к оценочной стоимости имущества коэффициента ликвидности. Размер коэффициента ликвидности устанавливается Обществом на основании внутреннего нормативного документа;
- либо иной способ обеспечения, не противоречащий законодательству Республики Казахстан и требованиям уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Комиссия: нет.
За счет привлеченных средств
Целевое назначение: сельскохозяйственная техника, в том числе бывшая в эксплуатации (употреблении), специальная техника, не требующая монтажа, и включающая в себя:
1) навесные и прицепные сельскохозяйственные машины (транспортеры, погрузчики и зернометатели, сеялки для посева овощей (с внесением минеральных удобрений) и междурядной обработки овощных культур, овощные универсальные сеялки, прополочные агрегаты, культиваторы, кормораздатчики, машины для транспортировки и раздачи кормов (кормосмесители-кормораздатчики), косилки (двух-трехбрусные, ротационные, полющилки и т.д.), грабли, ворошилки, пресс-подборщики, подборщики-тюкоукладчики и транспортировщики, волокуши, копновозы, погрузчики-стогометатели и тракторные прицепы, навесные дальнеструйные дождеватели, дождевальныемашины, агрегаты и установки, передвижные поливальщики, прицепы, включая прицепы со смонтированным специальным оборудованием, приспособления для уборки кукурузы, жатки, сеялки, плуги, почвообрабатывающие машины и орудия (бороны, лущильники, катки, культиваторы, и др.), опрыскиватели, опыливатели, протравливатели семян, машины для внесения удобрений, машины для ухода за посевами и для защиты сельскохозяйственных культур) отечественного и иностранного производства;
2) иную технику, не предусмотренную подпунктом 1) настоящего пункта (в том числе оборудование и машины для приемки, транспортировки, хранения и первичной обработки сельскохозяйственной продукции, продукции рыбного и лесного хозяйства, возделывания овощей, механизации животноводческих, птицеводческих ферм, заготовки кормов, дождевальных и оросительных машин) отечественного и иностранного производства.
Ставка вознаграждения:
-11,0% годовых – с индексацией к валюте привлеченных средств;
-13,0% годовых – без индексации к валюте привлеченных средств.
Срок лизинга:
подпункт 1) целевого назначения – до 5 (пять) лет;
подпункт 2) целевого назначения:
- при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге – до 7 лет;
- при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге – до 10 лет.
Эффективная ставка:
- от 11,5% годовых – без индексации к валюте привлеченных средств;
- от 13,6% годовых – с индексацией к валюте привлеченных средств.
Размер авансового платежа:
подпункт 1) целевого назначения - 25% от стоимости предмета лизинга, без условия предоставления обеспечения;
подпункт 2) целевого назначения:
с предоставлением обеспечения предстоящего платежа - 15% от стоимости предмета лизинга;
без предоставления обеспечения предстоящего платежа:
25% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга до 25 млн. тенге;
20% от стоимости предмета лизинга - при стоимости одной единицы предмета лизинга свыше 25 млн. тенге;
Обеспечение при авансе 15% (на выбор лизингополучателя):
-гарантия банка второго уровня или юридических лиц, отвечающих требованиям Общества;
-залог денег;
-задаток;
-залог любого ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, согласованного с Обществом, в размере не менее 120 (сто двадцать) % от предстоящего годового лизингового платежа по возмещению общей стоимости предмета лизинга и годовой суммы вознаграждения. При этом, за основу расчета берется залоговая стоимость имущества, которая рассчитывается путем применения к оценочной стоимости имущества коэффициента ликвидности. Размер коэффициента ликвидности устанавливается Обществом на основании внутреннего нормативного документа;
- либо иной способ обеспечения, не противоречащий законодательству Республики Казахстан и требованиям уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Комиссия: нет.
Необходимо отметить, что в прошлые годы за счет средств, выделяемых из республиканского бюджета, «КазАгроФинанс» финансировал закуп сельхозтехники под 4 процента годовых. Однако в 2012 году данные средства компании выделены не были. На сегодня Министерством сельского хозяйства прорабатывается вопрос о выделении бюджетных средств на закуп сельхозтехники.
Вопрос 10. Кто несет ответственность за потери, полученные лизингополучателем в случае невозможности им использовать арендуемую технику по назначению.
Ответ: Согласно статьи 12 закона Республики Казахстан «О финансовом лизинге» Лизингополучатель вправе предъявлять продавцу требования в отношении качества и комплектности предмета лизинга, сроков его поставки и в других случаях ненадлежащего исполнения договора, заключенного между продавцом и лизингодателем. Отказаться от предмета лизинга либо потребовать замены предмета лизинга, расторгнуть договор лизинга в случаях, когда предмет лизинга не поставлен, поставлен с существенной просрочкой или поставлен с неустранимыми недостатками, препятствующими использованию предмета лизинга по назначению, за исключением случаев выбора продавца и предмета лизинга лизингополучателем;
Также, статья 19. Закона гласит:
п. 3. В случаях нарушения продавцом обязательств по договору купли-продажи предмета лизинга связанные с этим убытки несет сторона договора лизинга, которая выбрала продавца, если иное не предусмотрено договором лизинга.
п.4. В случае несоответствия предмета лизинга целям его использования по договору лизинга связанные с этим убытки несет сторона договора лизинга, которая выбрала предмет лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга.
Статья 14. Ответственность участников лизинга.
п. 2. Продавец предмета лизинга несет ответственность непосредственно перед лизингополучателем по исполнению договора купли-продажи, заключенного между продавцом и лизингодателем, в частности, в отношении качества и комплектности предмета лизинга, сроков его поставки и в других случаях ненадлежащего исполнения договора продавцом. При этом лизингополучатель имеет права и несет обязанности, предусмотренные Гражданским кодексом для покупателя, кроме обязанности оплатить приобретенный предмет лизинга, как если бы он был стороной купли-продажи указанного предмета лизинга.
п. 3. Если иное не предусмотрено договором лизинга, лизингодатель не отвечает перед лизингополучателем за выполнение продавцом требований, вытекающих из договора купли-продажи, кроме случаев, когда право выбора продавца лежит на лизингодателе. В последнем случае лизингополучатель вправе по своему выбору предъявлять требования, вытекающие из договора купли-продажи, как непосредственно к продавцу имущества, так и к лизингодателю, которые несут солидарную ответственность.
Вопрос 11. Предоставляются ли лизингодателем дополнительные услуги технического и информационного сервиса в отношении техники, переданной в лизинг?
Ответ: Да, на протяжении всего срока лизинга. Кроме того Обществом два раз в год проводится проверка текущего технического состояния, условия эксплуатации и хранения всей техники. Также условиями договоров поставки предусмотрены обязанности поставщиков по постгарантийному и сервисному обслуживанию техники на платной основе.
СПРАВКА:
За период 2000-2012 гг. (на 1 мая 2012 года) компанией «КазАгроФинанс» инвестировано в развитие АПК республики порядка 240,1 млрд. тенге.
За весь период деятельности АО «КазАгроФинанс» профинансировало закуп более 19,8 тысяч единиц различной сельскохозяйственной техники и перерабатывающего оборудования на общую сумму 167,7 млрд. тенге.
